DIFFÉRENCE ENTRE RACHAT DE CRÉDITS ET RENÉGOCIATION DE CRÉDITS
Le taux d’intérêts varie et il peut arriver qu’un taux soit largement inférieur par rapports au taux auquel on a souscrit lors de son prêt en Alsace. Pour bénéficier de ces taux inférieurs il existe deux solutions :
– La renégociation de crédits.
– Le rachat de crédits.
QU’EST-CE QUE LA RENÉGOCIATION DE CRÉDITS
La renégociation de crédits consiste à faire racheter votre prêt par un autre établissement financier afin de bénéficier d’un meilleur taux. Il s’agit par conséquent de rembourser son crédit actuel, en quelque sorte, par anticipation, puis à souscrire à un nouveau prêt dans une autre banque. En effet, il est extrêmement difficile de renégocier son crédit auprès de sa propre banque. Les modifications peuvent concerner :
- La durée du crédit
- Le montant des mensualités
- Le tableau d’amortissement
- Le taux d’intérêt
Plus le profil client est bon plus les réductions accordées seront intéressantes. En revanche, Les démarches seront plus complexes pour un client au profil moins bon, tandis que la réduction accordée risque d’être limitée.
Dans ces deux options il est vivement recommandé de faire appel à un courtier. En effet, ce dernier montera pour vous le meilleur dossier possible, afin de vous faire bénéficier des meilleures offres.
Pour comprendre pourquoi il faut faire appel à un courtier nous vous recommandons de lire notre article à ce sujet : les 4 préjugés sur les courtiers
La rentabilité de la renégociation de crédits
Afin d’assurer la rentabilité financière d’une renégociation de crédits, il faut que cette dernière bénéficie d’un écart de 0.5% entre le taux renégocié et le taux initial. Cette rentabilité se traduira par une baisse de la durée de remboursement ou de la baisse du montant de la mensualité.
QU’EST-CE QUE LE RACHAT DE CRÉDIT
Le rachat de crédit est une opération visant à réunir tous les crédits en une seul et même afin de n’avoir qu’une seule et même mensualité.L’objectif est donc de :
- Faire baisser le taux d’intérêt
- Changer la durée de remboursement comme le souhaite l’emprunteur
- Changer d’assurance
- Réduire jusqu’à 60% le montant des mensualités
Le rachat de crédit permet de réunir tous vos crédits, c’est-à-dire que l’on peut réunir les crédits à la consommation avec les crédits immobiliers. Pour bénéficier des meilleures conditions possibles il conviendra de faire appel à un courtier en crédits : Pour comprendre pourquoi nous vous conseillons de lire notre article à ce sujet.
RENEGOCIATION DE CREDITS OU RACHAT DE CREDITS ?
Il y a une différence assez conséquente au niveau des frais impliqués par une renégociation de crédit par rapport à ceux du rachat de crédit. Le contrat de prêt souscrit auprès d’une banque impose des frais de remboursement anticipé en cas de rupture.
Les indemnités de remboursement anticipé sont toutefois plafonnées à 6 mois d’intérêt ou maximum 3% du capital restant dû.
Attention, lorsque la somme à rembourser est encore importante, ces frais peuvent se chiffrer à plusieurs milliers d’euros, c’est là qu’il faut vérifier si l’opération est réellement intéressante. Autre frais à prendre en compte dans une renégociation de crédit immobilier : les frais de dossier qui peuvent être facturés quelques centaines d’euros par les banques.
Dans le cadre d’un rachat de crédits, un calcul minutieux devra être fait afin de savoir si l’opération est rentable ou non. Ils comprennent également les frais de remboursement anticipé et les frais de dossier. Pour calculer quelle est la meilleure solution, il faudra prendre en compte les critères de gain sur les intérêts qui restent encore à payer, et de gain sur le coût de l’assurance, pour voir la solution la plus avantageuse.
Pour savoir quelle solution est la plus adaptée à votre situation Alternative Courtage en Alsace vous propose une étude gratuite et sans engagement.