Quels types de revenus sont pris en compte pour l’obtention d’un prêt immobilier ?
Obtenir un crédit immobilier pour acheter un bien (maison ou appartement) à Strasbourg ou en Alsace, peut-être une étape importante dans la vie de nombreuse personnes. Cependant, l’obtention d’un prêt immobilier est soumise à des critères stricts. Et notamment à la prise en compte des revenus de l’emprunteur. Quels sont les types de revenus pris en compte lors de l’obtention d’un prêt immobilier en Alsace ? Et comment maximiser ses chances d’obtenir un emprunt immobilier ?
Quels sont les revenus pris en compte ?
Les revenus salariés :
Lorsque l’on souhaite obtenir un prêt immobilier, le type de contrat de travail peut être un critère important pour les banques et les établissements financiers. Les revenus salariés sont les revenus les plus couramment pris en compte lors de l’obtention d’un prêt immobilier. Il s’agit des revenus perçus par les emprunteurs qui travaillent en tant que salarié, sous contrat à durée indéterminée (CDI), à durée déterminée (CDD) ou en intérim ou encore en contrat de professionnalisation.
Voici les principaux types de contrats de travail qui peuvent être acceptés pour l’obtention d’un prêt immobilier :
- Le CDI (Contrat à Durée Indéterminée) : c’est un contrat de travail qui engage le salarié de manière permanente, sans limite de durée. Les banques accordent généralement une grande confiance aux emprunteurs en CDI, car ce type de contrat assure une stabilité financière.
- Le CDD (Contrat à Durée Déterminée) : ce type de contrat engage le salarié pour une période définie. Les banques peuvent accepter un CDD sous certaines conditions. Telles que la présence de garanties supplémentaires ou la durée restante du contrat.
- Le contrat d’intérim : ce type de contrat est également à durée déterminée, mais il permet au salarié de travailler pour différents employeurs. Les banques peuvent accepter un contrat d’intérim sous réserve que le salarié puisse justifier d’une certaine ancienneté et de revenus stables.
- Le contrat de professionnalisation : ce type de contrat est destiné à l’insertion professionnelle des jeunes ou des demandeurs d’emploi. Les banques peuvent l’accepter sous certaines conditions, notamment la présentation d’une garantie complémentaire ou d’une caution.
Les justificatifs de revenus à fournir sont généralement les bulletins de salaire et les avis d’imposition. Les banques prennent en compte le montant net des revenus ainsi que la stabilité de l’emploi.
A noter : la retraite est également prise en compte à 100%, car elle représente un revenu stable.
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Les revenus professionnels non-salariés
En ce qui concerne les revenus professionnels non-salariés les personnes concernées sont les travailleurs indépendants, les libéraux, les intermittents du spectacle, les chefs d’entreprise ou encore les auto-entrepreneurs.
Que ce soit pour une activité non salariée, principale ou secondaire les revenus pris en compte pour un prêt immobilier sont le montant moyen des dividendes versés sur 3 ans consécutifs, liée à cette activité. Ou alors les revenus des TNS perçus comme du salaire et pour les professions libérales c’est en effet les bénéfices qui sont pris en compte.
De plus afin de renforcer leur dossier pour une demande de crédit immobilier, ces professionnels doivent justifier une activité régulière sur une période allant de 3 à 5 ans, qui est considéré comme une garantie de stabilité par les banques.
Les revenus fonciers
Les revenus fonciers sont des revenus perçus par le propriétaire d’un bien immobilier loué, qu’il s’agisse d’un logement, d’un local commercial ou d’un terrain. Ils représentent le montant des loyers perçus, après déduction des charges et des frais d’entretien du bien.
Les revenus fonciers peuvent être importants pour l’obtention d’un prêt immobilier, car ils sont pris en compte par les banques dans le calcul de la capacité d’emprunt de l’emprunteur. En effet, les revenus fonciers peuvent contribuer à augmenter le niveau de revenus du demandeur de prêt. Ce qui peut améliorer sa solvabilité et sa capacité à rembourser le prêt.
Lorsqu’un emprunteur dispose de revenus fonciers, les banques peuvent considérer ces revenus dans l’évaluation de sa capacité d’emprunt et de sa capacité de remboursement. Ainsi, les banques peuvent prendre en compte les loyers perçus pour calculer le taux d’endettement de l’emprunteur. Et estimer le montant du prêt qu’il est en mesure de rembourser chaque mois.
Cependant, il est important de noter que les revenus fonciers ne sont pas systématiquement pris en compte par toutes les banques à 100%, en effet dans la majorité des cas le montant des loyers perçus est pondéré entre 80 et 90% ; Les critères de prise en compte des revenus fonciers issus des loyers perçus, peuvent varier en fonction de la nature des biens immobiliers loués, du niveau de loyers perçus et de la stabilité des revenus fonciers justifiés.
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Les revenus qui ne sont pas toujours pris en compte ?
Les revenus qui ne sont généralement pas pris en compte lors de l’obtention d’un prêt immobilier sont les suivants :
- Les allocations familiales (seulement pour les prêts spécifiques pour les primo accédant à revenus modeste)
- Les aides au logement (APL, ALF, ALS)
- Les prestations sociales telles que le RSA ou la prime d’activité
- Les allocations chômage
- Les indemnités journalières de sécurité sociale
- Le paiement des heures supplémentaires
- Les primes exceptionnelle et prime d’intéressement perçus
Si vos fiches de paie mentionnent régulièrement des primes, celles-ci peuvent être considérées comme un revenu complémentaire crédible. En revanche, si vos fiches de paie n’indiquent pas de régularité pour ces primes, elles ne seront pas prises en compte.
A noter : Il est important de noter que même si ces revenus ne sont pas pris en compte pour l’obtention du prêt immobilier, ils peuvent être pris en compte pour évaluer la capacité de remboursement de l’emprunteur.
Comment maximiser ses chances d’obtenir un prêt immobilier ?
Si vous souhaitez maximiser vos chances d’obtenir un prêt immobilier à Strasbourg ou n’importe où en Alsace. Il est important de bien préparer votre dossier de crédit immobilier. En plus des justificatifs de revenus, vous devrez fournir les pièces justificatives. Ainsi que d’autres informations pertinentes pour évaluer votre capacité de remboursement.
Il est également important de prendre en compte votre taux d’endettement et votre capacité de remboursement, ainsi que la stabilité de votre emploi et votre historique de crédit. En travaillant avec un courtier en crédit immobilier en Alsace, vous pourrez obtenir des conseils. Sur la façon d’optimiser votre dossier de crédit immobilier et de maximiser vos chances d’obtenir un prêt immobilier en Alsace.
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En conclusion, si vous cherchez à obtenir un prêt immobilier en Alsace, il est important de connaître les types de revenus que les banques prennent en compte lors de l’octroi d’un crédit immobilier. Et surtout de faire appel à Alternative courtage courtier en crédit immobilier sur Strasbourg Schiltigheim et dans toute l’Alsace, pour être sûr que votre prêt vous soit accordé.
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