Acheter un logement avec travaux : comment financer l’achat et la rénovation ?

Acheter une maison ou un appartement à rénover peut être une opportunité pour acquérir un bien à un prix attractif et l’adapter à ses besoins.

Mais un achat immobilier avec travaux nécessite d’anticiper deux dépenses : le prix d’acquisition du logement et le budget nécessaire à sa rénovation.

Plusieurs solutions permettent de financer ces deux postes, notamment en intégrant les travaux au prêt immobilier ou en mobilisant des aides spécifiques à la rénovation énergétique.

L’essentiel est de construire un budget global cohérent avant de s’engager dans l’achat.

Peut-on financer l’achat et les travaux avec un seul prêt immobilier ?

Oui, il est possible de regrouper l’achat du logement et les travaux de rénovation dans un même prêt immobilier.

Cette solution permet de construire un financement global dès le départ, avec une mensualité adaptée à la capacité d’emprunt de l’acheteur.

Le prêt peut notamment financer :

• L’acquisition de la maison ou de l’appartement ;
• Les travaux de rénovation intérieure ;
• Les travaux d’isolation et de rénovation énergétique ;
• Le remplacement du chauffage ou des menuiseries.

Les travaux intégrés au financement doivent généralement être justifiés par des devis, selon les exigences de l’établissement bancaire.

Exemple : vous souhaitez acheter une maison à 220 000 € et réaliser 40 000 € de travaux. Votre demande de financement peut intégrer les deux postes, soit 260 000 €, auxquels s’ajoutent les frais annexes à prévoir dans votre budget global.

L’avantage : financer l’acquisition et la rénovation dans une seule opération, sans devoir nécessairement souscrire un crédit supplémentaire après l’achat.

Comment calculer son budget pour acheter un logement avec travaux ?

Avant de faire une offre d’achat, il est essentiel de connaître le coût réel du projet.

Le budget immobilier ne doit pas se limiter au prix affiché par le vendeur. Il doit également intégrer les dépenses nécessaires pour rendre le logement conforme à vos attentes.

Plusieurs postes sont à anticiper :

• Le prix d’acquisition du logement ;
• Les frais de notaire et de garantie du prêt ;
• Le montant des travaux estimé à partir de devis ;
• Les éventuels frais de courtage et de dossier ;
• Une réserve financière pour les imprévus du chantier.

Les frais d’acquisition varient notamment selon la nature du logement et sa localisation.

Exemple de budget prévisionnel :

Ce budget doit ensuite être confronté à votre apport personnel et à votre capacité d’emprunt.

Conseil : faites établir les devis des principaux travaux avant de finaliser votre demande de financement. Cela permet de limiter le risque de sous-estimer le coût du projet.

Comment financer les travaux et préparer son dossier de prêt immobilier ?

Plusieurs dispositifs peuvent compléter votre prêt immobilier pour financer l’acquisition et la rénovation de votre logement :

• Le PTZ dans l’ancien : sous conditions, il permet de financer une partie de l’achat d’un logement ancien avec travaux en zone B2 ou C, lorsque les travaux représentent au moins 25 % du coût total de l’opération.
• L’éco-PTZ : il peut financer jusqu’à 50 000 € de travaux de rénovation énergétique éligibles, sans intérêts.
• Les aides à la rénovation : MaPrimeRénov’, les primes CEE et certaines aides locales peuvent réduire le coût des travaux.

Lorsque les travaux sont intégrés au prêt immobilier, les fonds peuvent être débloqués progressivement, sur présentation de factures ou de justificatifs, selon les modalités prévues avec la banque.

Pour obtenir votre financement, il est essentiel de présenter un budget global précis, comprenant le prix d’achat, les devis des entreprises, les frais annexes et les aides mobilisables.

La banque étudiera votre capacité de remboursement, avec un taux d’effort généralement limité à 35 % des revenus, assurance comprise.

Exemple : vous disposez d’une capacité d’emprunt de 250 000 € et prévoyez 50 000 € de travaux. Votre budget d’acquisition devra être adapté pour financer la rénovation tout en conservant une marge pour les frais annexes et les imprévus.

Conseil : faites étudier votre financement avant de signer le compromis afin d’anticiper le coût total du projet et les conditions de déblocage des fonds.

Pourquoi passer par un courtier pour financer un achat immobilier avec travaux ?

Le financement d’un logement à rénover demande une approche globale. Il ne suffit pas de rechercher un crédit pour l’acquisition : il faut également anticiper les travaux, les éventuelles aides et les modalités de remboursement.

Un courtier immobilier peut vous accompagner pour :

• Déterminer votre budget global et votre capacité d’emprunt ;
• Étudier les différentes solutions de financement ;
• Intégrer les travaux dans votre demande de prêt ;
• Comparer les offres bancaires et négocier les conditions de financement ;
• Anticiper les modalités de déblocage des fonds.

Alternative Courtage vous accompagne dans la recherche d’un financement adapté à votre projet d’acquisition et de rénovation, en tenant compte de votre situation financière et de vos objectifs.

Faites financer votre achat immobilier et vos travaux

Acheter un logement avec travaux peut permettre de concrétiser un projet immobilier adapté à ses besoins, à condition de bien anticiper son budget.

En intégrant dès le départ le coût de l’acquisition, les travaux et les aides mobilisables, vous disposez d’une vision plus précise de votre financement.

Vous avez repéré un logement à rénover ?

Alternative Courtage vous accompagne pour étudier votre budget et rechercher une solution de financement intégrant votre achat immobilier et vos travaux.