ÉCO-PTZ 2025 : TOUT CE QU’IL FAUT SAVOIR SUR VOTRE PRÊT À TAUX ZÉRO DESTINÉ AUX PARTICULIERS

Envie de rénover votre habitation pour améliorer sa performance énergétique, sans que le budget ne soit un obstacle ? L’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) est un dispositif de financement attractif, ouvert à tous les propriétaires, sans condition de revenus.

Ce guide vous explique les principes clés de l’éco-PTZ et les étapes à suivre pour profiter de cette aide lors de vos travaux de rénovation énergétique.

Qu’est-ce que l’éco-prêt à taux zéro ?

L’éco-PTZ, mis en place par l’État et défini par le Code de la construction et de l’habitation, est un prêt remboursable sans intérêt destiné à financer des travaux de rénovation visant à améliorer la performance énergétique des logements anciens.

En pratique, il permet de financer des travaux ponctuels ou globaux, ainsi que la réhabilitation d’installations d’assainissement individuel ne consommant pas d’énergie. Issu du Grenelle de l’environnement (qui est une série de rencontres et de concertations lancée en France en 2007 visant à définir des mesures concrètes pour protéger l’environnement et promouvoir le développement durable), ce prêt contribue à réduire les consommations énergétiques et les émissions de gaz à effet de serre, notamment par l’installation de systèmes performants comme une pompe à chaleur.

Contrairement à un crédit classique, l’éco-PTZ ne comporte aucun intérêt : vous remboursez uniquement le capital emprunté. Prolongé jusqu’au 31 décembre 2027, il permet de financer jusqu’à 50 000 € pour des rénovations globales et 30 000 € pour des travaux ponctuels.

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Deux changements majeurs depuis juillet 2025

Depuis cette date, les travaux financés par l’éco-PTZ doivent répondre aux mêmes exigences que ceux de MaPrimeRénov’. Cela concerne notamment :

• L’isolation des murs donnant sur l’extérieur
• L’isolation des fenêtres et autres parois vitrées
• L’installation ou le remplacement des équipements de chauffage
• L’installation d’équipements de production d’eau chaude sanitaire à partir d’énergies renouvelables.

En cas de rénovation globale, le prêt n’est accordé que si les travaux permettent un gain d’au moins deux classes énergétiques, attesté par un audit énergétique.

Éligibilité à l’éco-prêt à taux zéro

Qui peut en bénéficier ?
L’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) est un dispositif accessible à tous les propriétaires, sans condition de ressources, ce qui le rend particulièrement flexible pour financer des travaux de rénovation énergétique.
Il s’adresse notamment aux propriétaires occupants, souhaitant améliorer la performance énergétique de leur résidence principale. Les bailleurs peuvent également en bénéficier lorsqu’ils financent la quote-part des travaux collectifs dans une copropriété, grâce à l’éco-PTZ copropriété.

Enfin, certaines sociétés civiles non assujetties à l’impôt sur les sociétés peuvent, sous conditions, recourir à ce prêt pour réaliser des travaux éligibles, élargissant ainsi le champ des bénéficiaires au-delà des particuliers.

Quels logements sont concernés ?
Le logement doit être ancien (achevé depuis au moins deux ans) et destiné à être la résidence principale. Un second éco-PTZ peut être demandé pour le même logement dans un délai de cinq ans, à condition que la somme totale des prêts ne dépasse pas
50 000 € (ou 30 000 € selon la nature des travaux).

Travaux éligibles à l’éco-PTZ

Trois grandes catégories de travaux peuvent être financées :

• La rénovation ponctuelle : amélioration ciblée de la performance énergétique.
• La rénovation globale : travaux visant à atteindre des performances énergétiques maximales.
• La réhabilitation de l’assainissement individuel : installation d’un système ne consommant pas d’énergie.

Depuis le 1er juillet 2025, les critères techniques de l’éco-PTZ sont alignés sur ceux de MaPrimeRénov’.

Exemples de travaux : isolation thermique de la toiture, des murs extérieurs, des planchers bas, des fenêtres, installation d’un chauffage ou d’une production d’eau chaude sanitaire utilisant une source d’énergie renouvelable.

Montants et durées de remboursement

• Jusqu’à 50 000 € pour une rénovation énergétique globale, cumulable avec MaPrimeRénov’.
• Jusqu’à 30 000 € pour des travaux ponctuels sur isolation ou équipements de chauffage/production d’eau chaude.
• Jusqu’à 10 000 € pour la réhabilitation d’un assainissement individuel.

La durée maximale de remboursement est de 15 ans pour une rénovation ponctuelle, et 20 ans pour une rénovation globale. La vente du logement ou son changement d’usage entraîne le remboursement immédiat du capital restant dû.

Cumuler l’éco-PTZ avec d’autres aides

L’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) présente un avantage supplémentaire : il peut être cumulé avec plusieurs autres dispositifs d’aide pour optimiser le financement de vos travaux de rénovation énergétique. Ainsi, vous pouvez le combiner avec MaPrimeRénov’, l’aide publique destinée à soutenir les rénovations performantes.

Il est également compatible avec les subventions de l’ANAH (Agence Nationale de l’Habitat) et des collectivités locales, qui peuvent apporter un complément financier selon votre situation et la localisation de votre logement. Les primes énergie, financées par le dispositif des certificats d’économies d’énergie (CEE), peuvent également s’ajouter, réduisant ainsi le coût final des travaux.

Enfin, l’éco-PTZ peut être cumulé avec le prêt à taux zéro classique, dédié à l’acquisition de votre logement, ce qui permet de mobiliser plusieurs sources de financement de manière complémentaire et de rendre vos projets de rénovation énergétique encore plus accessibles.

Comment obtenir un éco-PTZ ?

Pour bénéficier de l’éco-prêt à taux zéro, il est essentiel de préparer soigneusement votre projet de rénovation. La première étape consiste à évaluer vos travaux : depuis le 1er juillet 2025, un audit énergétique est obligatoire pour toute rénovation globale afin de vérifier que les gains énergétiques prévus seront atteints.

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Ensuite, vous devez constituer votre dossier de financement, en réunissant les devis, un descriptif précis des travaux envisagés, un justificatif de résidence principale ainsi que votre dernier avis d’impôt.

Une fois le dossier complet, il convient de s’adresser à une banque conventionnée pour l’éco-PTZ, parmi lesquelles figurent notamment BPCE, BNP Paribas, Crédit Agricole, Crédit Mutuel, CIC, Société Générale ou la Banque Postale. Après acceptation de l’offre de prêt, vous disposez d’un délai de trois ans pour réaliser les travaux, période pendant laquelle il faudra fournir les justificatifs de réalisation afin de valider le financement.

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